はじめに
こんにちは。パパザラシです。
「同年代の資産ってどれくらいなんだろう？」
そんな疑問を持ったことはありませんか？
この記事では、40代・地方国立大学職員である我が家のリアルな資産状況を公開します。
あわせて、
- どのように資産形成を進めてきたのか
- なぜ2021年から資産が増え始めたのか
- 今後、純資産5000万円を目指す戦略
についても、実体験ベースで紹介します。
特別高収入ではない、ごく普通の4人家族でも、少しずつ資産は積み上げられる――。
そんな一例として、これから資産形成を始める方の参考になれば嬉しいです。
- パパザラシ家の現在の純資産
- 家計の貸借対照表（資産状況の「見える化」）
- 年代別の平均資産・中央値との比較
- 2022年からの資産推移
- 資産比率の変化
- 資産形成のために取り組んできたこと
現在（2025年末）の純資産は約1377万円
現在（2025年末）のパパザラシ家の純資産は、
約1377万円です。
特別に収入が高いわけではなく、地方で働く一般的な4人家族（私・妻・子ども2人）ですが、少しずつ資産形成を進めてきました。
資産状況を可視化するために、家計の貸借対照表を作成しています。
家計の貸借対照表（2025年12月時点）
家計の貸借対照表とは？
少し難しく聞こえますが、やっていることはとてもシンプルです。
- 資産：持っているお金や資産
- 負債：住宅ローンなどの借入
- 純資産：資産 − 負債
つまり、「今どれくらい資産があるのか」を見える化したものです。
各項目の詳細な金額はこちらです。
■資産
| 項目 | 金額（円単位） |
|---|---|
| 現金・預金 | 5,078,073円 |
| 投資信託 | 10,300,235円 |
| 不動産（公示価格） | 16,353,792円 |
| 副業資産（せどり在庫等） | 485,214円 |
資産合計：32,217,318円
■負債
| 項目 | 金額（円単位） |
|---|---|
| 住宅ローン | 17,124,452円 |
| 自動車ローン | 1,321,717円 |
負債合計：18,446,239円
■純資産
純資産：資産合計（32,217,318円）ー負債合計（18,446,239円）
＝13,771,079円
年代別の金融資産（平均値と中央値）との比較
「自分の資産が多いのか少ないのか」を分かりやすくするために、金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査」をもとに年代別の平均資産と中央値をまとめました。
なお、比較するのは下記の資産のうち金融資産（現金・預金＋投資信託）の合計15,378,308円です。
不動産などの固定資産や、住宅ローンなどの負債は含めません。
■単身世帯
| 年代 | 平均 | 中央値 |
|---|---|---|
| 20代 | 176万円 | 20万円 |
| 30代 | 494万円 | 75万円 |
| 40代 | 657万円 | 53万円 |
| 50代 | 1,048万円 | 100万円 |
| 60代 | 1,860万円 | 300万円 |
■2人以上世帯（共働き世帯含む）
| 年代 | 平均 | 中央値 |
|---|---|---|
| 20代 | 307万円 | 100万円 |
| 30代 | 1,026万円 | 300万円 |
| 40代 | 1,236万円 | 400万円 |
| 50代 | 1,825万円 | 700万円 |
| 60代 | 2,427万円 | 1,200万円 |
平均値と中央値の違い
平均と中央値ってどう違うの？
平均は一部の資産が多い人の影響を受けやすく、実際の「真ん中の人」の資産は中央値になるよ。平均だけを見ると実態よりも多く見える場合があるんだ。
確かに、イーロンマスクとパパの資産の平均は（40兆円＋1300万円）÷2で2兆650万円だから、実態を表しているとは言えないね。
その例えはちょっと…
40代前半・２人以上世帯としての立ち位置
現在の金融資産（現金・預金＋投資信託）は約1,538万円です。
40代2人以上世帯の平均1,236万円に対し、パパザラシ家は約1,538万円。
平均を約300万円上回っています。
ただし、今回参考にしている調査は、土地などの固定資産や住宅ローンなどの負債は含まれていません。
純資産ベースでの比較はできない点はご注意ください。
私自身も、住宅ローンと自動車ローンで約1,800万円の負債があります。
それでも、2021年から資産形成を本格的に始めてから、少しずつ資産が増えてきました。
家計の貸借対照表の推移（2022年〜2025年）
2022年から年末時点で家計の貸借対照表を作成しています。（すべて年末時点の数字です）
各項目の詳細な数字はこちら
■資産の推移
| 年 | 現金・預金 | 投資信託 | 副業資産 | 不動産 | 資産合計 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022年 | 9,052,706円 | 808,086円 | 209,804円 | 15,185,664円 | 25,256,260円 |
| 2023年 | 9,162,716円 | 1,633,042円 | 362,522円 | 15,477,696円 | 26,635,976円 |
| 2024年 | 7,396,055円 | 5,614,727円 | 440,216円 | 15,769,728円 | 29,220,726円 |
| 2025年 | 5,078,073円 | 10,300,235円 | 485,218円 | 16,353,792円 | 32,217,318円 |
■負債の推移
| 年 | 住宅ローン | 自動車ローン | 負債合計 |
|---|---|---|---|
| 2022年 | 18,360,080円 | 506,284円 | 18,866,364円 |
| 2023年 | 17,908,918円 | 304,225円 | 18,213,143円 |
| 2024年 | 17,482,275円 | 1,530,653円 | 19,012,928円 |
| 2025年 | 17,124,452円 | 1,321,787円 | 18,446,239円 |
■純資産の推移
| 年 | 純資産 |
|---|---|
| 2022年 | 6,389,896円 |
| 2023年 | 8,422,834円 |
| 2024年 | 10,207,798円 |
| 2025年 | 13,771,079円 |
資産比率の推移
金額だけでなく、「資産のバランス」も少しずつ変化してきました。
特に2024年以降は、投資の割合を大きく増やし、それに伴って資産の増加スピードも徐々に加速してきています。
2022〜2025の資産比率の推移
| 年 | 現金・預金 | 投資 | 副業資産 | 不動産 |
|---|---|---|---|---|
| 2022 | 29％ | 4％ | 1％ | 67％ |
| 2023 | 28％ | 7％ | 2％ | 64％ |
| 2024 | 18％ | 21％ | 2％ | 59％ |
| 2025 | 16％ | 32％ | 2％ | 51％ |
資産形成のために取り組んできたこと
現在の純資産は1377万円ですが、資産形成に本格的に取り組み始めたのは2021年からです。
2021年から、次の4つを本格的にスタートしました。
① 家計の見える化
毎月の支出を把握するために、家計簿をつけ始めました。
まずは「何にいくら使っているのか」を把握することからスタートしました。
② 固定費の見直し
投資資金を捻出するため、通信費・保険・サブスクなどの固定費を少しずつ見直しました。
わが家では、特に通信費と保険の見直し効果が大きく、年間130万円以上の固定費削減につながっています。
この削減分が、そのまま投資資金の原資になっています。
固定費は、一度見直せば効果が長く続くのが大きなメリットです。実際、資産形成を始めるうえで「最初にやってよかった」と感じている取り組みのひとつです。
実際にどれくらい節約できたのか、具体的な内訳はこちらの記事でまとめています。
③ 投資（つみたてNISA）をスタート
インデックスファンドの積立を始めました。
はじめは月10,000円から小さくスタートしましたが、現在は月7万円ずつ積み立てています。
本当は満額の月10万円まで積み立てたいところですが、いまの家計のキャッシュフローではこれが限界です。
「どのくらいの年収があれば月7万円積立できるの？」
と思った方は、こちらの記事も参考にしてみてください。
④ 副業（せどり）をスタート
資産形成を加速させるために、副業としてせどりも始めました。
規模は大きくありませんが、多いときは月5万円ほど、現在は少し規模を縮小しているため、月1〜2万円程度の売上です。
自分のおこづかいと、休日の外食費程度はまかなえています。
家計の圧迫を、地味に軽減できています。
もっとマックやスシローいきたいよ。副業収入、増やせないの？
せどりは体力と時間を使うんだ…
かんべんして…
最近は、子育て家庭では、外食費をいかに抑えるかが、資産形成のカギになると感じています。
目標は純資産5000万円
本格的に資産形成を開始して4年。純資産は638万円から1377万円へと、約2.2倍に成長しました。
それでも、セミリタイアを目指すにはまだまだ十分ではありません。
まずは一つの目標として、純資産5000万円を目指しています。
なぜ5000万円なのか、そしてどうやって到達するのか。具体的な戦略と試算は、別記事で詳しく解説する予定です。
まとめ
資産形成は特別なことではありません。
- 家計を把握する
- 固定費を見直す
- 投資を続ける
地方・国立大学職員・子ども2人という条件でも、4年間でこの積み重ねだけで純資産を2倍以上に育てられました。特別なことは何もしていません。あとは続けるだけです。
同じ年代の方や、これから資産形成を始める方の、小さな一歩のきっかけになれば嬉しいです。
コメント