はじめに
前回の記事では、我が家の投資状況（資産1,200万円）を公開しました。
今回はその続きとして、
**「どうやってここまで増えてきたのか」**を時系列でまとめました。
- 月1万円から資産1200万円に至るまでの具体的なプロセスが分かる
- 投資が伸びる「転換点」とその時の判断が分かる
- 少額投資から増額していく現実的なステップが理解できる
- 資産が増えたときのリスクとメンタルの変化が分かる
- 成功だけでなく後悔も含めたリアルな判断を知ることができる
我が家の投資の全体像
まずはざっくり全体像です。
- 投資開始：2021年4月
- 投資スタイル：インデックス積立＋スポット投資
- 最大積立額：月20万円（現在は月7万円）
- 現在の資産：約1,200万円
このグラフを見ると、
最初は横ばい → 途中から一気に伸びるという典型的な形になっています。
1〜2年目｜おっかなびっくり期
投資を始めたのは2021年4月。
最初は月1万円という少額からスタートしました。
当時は、
- 数百円の値動きで一喜一憂
- 含み損を見るのが怖い
- 何度も元本割れを経験
正直、かなり振り回されていました。
それでも少しずつ慣れてきて、
- 積立額を徐々に増やす
- ボーナスや児童手当をスポット投資
- 楽天ポイントも投資に回す
という形で、2年目には月5万円程度まで増額。
この時期の学び
投資はリターンよりも、まず「慣れ」が重要です。
ここで無理をしていたら、
途中でやめていた可能性が高いと思います。
3年目｜成長実感期
3年目に入ると、明らかに変化を感じます。
**「あれ、増え方が違うな」**という感覚です。
資産額が増えてきたことで、
少しずつ複利の効果を実感し始めました。
この頃から、
- いかに余剰資金を生み出すか
- どうやって投資に回すか
を常に考えるようになりました。
そして、ここで大きな決断をします。
積立額を月20万円に増額
３年目の終盤に、手元にあった余剰資金を投資に回すことを決断しました。
ただ、一括投資にはためらいがあったため、
積立投資枠の中で最大限投資することにしました。
- 妻の証券口座を開設
- 新NISA積立投資枠を夫婦でフル活用
- 月20万円まで一気に引き上げ
正直な後悔
結果論ですが、
このタイミングで一括投資していれば、さらに資産は増えていました。
ただ、当時の自分にはそこまでの決断はできませんでした。
4年目｜加速期
積立額が増えたことで、資産の伸びは一気に加速しました。
それと同時に、もう一つ変化が起きます。
「下がる時も大きい」
資産額が増えたことで、
- 利益の増加スピードが上がる
- 同時に下落幅（ボラティリティ）も拡大
2024年後半には、
トランプ関税の影響で短期間に約7％（約76万円）の下落も経験しました。
この時期の学び
- 長期投資において下落は避けられない
- 金額が大きくなるほど「メンタル」が重要になる
ここを乗り越えられるかどうかが分岐点だと感じています。
5年目｜決断期
そして現在。
さらに大きな決断をしました。
教育資金の一括投資
- 子どもの大学入学まで10年以上ある
- 生活防衛資金は確保済み
この状況を踏まえ、
普通預金に眠らせていた教育資金350万円を、一括で投資に回すことを決断しました。
その結果、投資資産は一気に1,000万円を突破しました。
一括投資直後、アメリカ・イラン情勢で相場が急変
資産が1,000万円を超えたあたりから、
- 1日の値動きが数万〜十数万円
- 場合によっては給与1ヶ月分動く
という世界になります。
教育資金350万円を一括投資してから約1か月後、
アメリカ・イラン情勢の緊迫化により相場が急変。
わずか1か月で約6％（約70万円）の下落を経験しました。
その後は一転して上昇に転じ、
1か月足らずで100万円以上の上昇。
情勢次第で相場が大きく動く中、気持ちは揺れますが、
長期投資の先にある成長を信じて、これからも淡々と積み上げていきます。
この5年間で大きかった3つの転換点
振り返ると、ターニングポイントはこの3つです。
① 少額でもいいから始めたこと
② 積立額を思い切って増やしたこと
③ 余剰資金（10年後の教育資金）を投資に回したこと
この3つの決断が、今の積み上がりにつながっています。
正直な後悔と反省
うまくいったことだけでなく、後悔もあります。
- 最初の2年は効率が良くなかった
- 一括投資の決断が遅れた
ただ、これも含めて必要なプロセスだったと考えています。
これからの戦略
今後の戦略はシンプルです。
- 月7万円の積立を継続
- 長期前提で運用（教育資金と老後資金）
- 相場は読まない
やることはこれまでと大きく変わりません。
まとめ
投資の結果は、
- 才能でも
- 特別なテクニックでもなく
知識と決断、そして日々の積み重ねの結果だと感じています。
そしてもう一つ大事なこと。
途中は普通に怖いです。
でも、その期間を乗り越えた先に、
ようやく見えてくる景色があります。
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